جدول المحتويات
«نبض الخليج»
وفقًا للتقرير ، تباطأ نمو تعبئة الودائع لتسجيل 7.9 ٪ على أساس سنوي ، بسبب تباطؤ نمو الودائع من أجل ، والذي حقق معدل نمو قدره 4.7 ٪ على أساس سنوي فقط ، بالإضافة إلى ارتفاع معدل القروض للودائع بنسبة 6 ٪ إلى 104.7 ٪.
تكاليف التمويل
ارتفعت تكاليف التمويل بمقدار 55 نقطة أساس سنوية لتسجيل 3.5 ٪ ، مما أدى إلى انخفاض طفيف في صافي هامش الفائدة البالغ 11 نقطة أساس سنوية للوصول إلى 3 ٪.
انخفض معدل نمو الدخل التشغيلي بمعدل صغير ، حيث سجل معدل نمو قدره 9.3 ٪ ، والذي يعكس تأثير الإيرادات الصافية من الرسوم والعمولات وغيرها من الإيرادات التشغيلية.
ارتفاع صافي الأرباح
ارتفع صافي الربح بنسبة 13.5 ٪ على أساس سنوي ، مدفوعًا بانخفاض قيمة القيمة المنخفضة ، والتي انخفضت بنسبة 7.5 ٪ على أساس سنوي.
تحسنت مستويات كفاءة التكلفة مع انخفاض تكلفة معدل الدخل لتسجيل 31.3 ٪ (-63 نقطة أساس سنوية) ، وتجاوز معدل نمو الدخل التشغيلي لنسبة نمو التكاليف التشغيلية (+7.1 ٪ على أساس سنوي).
زادت العائد على حقوق المساهمين لتسجيل 14.5 ٪ (+72 نقطة أساس سنوية) على الرغم من ضغط الهامش ، في حين ظلت العائد على الأصول مستقرة بنسبة 2.0 ٪.
وفقًا للتقرير ، تحسنت تكلفة المخاطر في البنوك السعودية بشكل طفيف بمقدار 7 نقاط سنوية إلى 0.3 ٪.
تحسين تكلفة المخاطر
سجل سبعة من كل عشرة بنوك تحسنا في تكلفة المخاطر بفضل انخفاض رسوم القيمة المنخفضة (-7.5 ٪ على أساس سنوي).
بشكل عام ، انخفضت النسبة المئوية للقروض المضطربة إلى صافي القروض بمقدار 18 نقطة أساس سنوية لتسجيل 1.1 ٪ في عام 2024.
سجلت البنوك نمواً صحياً في صافي الأرباح بنسبة 13.5 ٪ على أساس سنوي (مقارنة بـ +11.8 ٪ على أساس سنوي في السنة المالية 2023).
بلغ إجمالي الأرباح 79.6 مليار ريال ، مدفوعة بانخفاض رسوم القيمة المنخفضة. بدوره ، شهد دخل التشغيل نموًا بنسبة 9.3 ٪ على أساس سنوي ، في حين ظلت نفقات التشغيل ضمن الحدود المقبولة (+7.1 ٪ على أساس سنوي).
شهدت كل من إيرادات الرسوم الصافية والعمولات وغيرها من الإيرادات التشغيلية نموًا كبيرًا بنسبة 16.4 ٪ و 14.7 ٪ على أساس سنوي ، على التوالي.
أسفرت الزيادة في صافي الدخل عن ارتفاع في عودة حقوق المساهمين إلى 14.5 ٪ (+72 نقطة أساس على أساس ربع سنوي) ، في حين حافظت العائد على الأصول على استقرارها خلال هذا الربع بنسبة 2.0 ٪.
استقرار القطاع المصرفي
وقال التقرير: “الطبعة السنوية الخامسة من أداء القطاع المصرفي في مملكة المملكة العربية السعودية توضح الاستقرار في القطاع المصرفي في المملكة ، والتي شهدت نمواً في الدخل التشغيلي وزيادة طفيفة في العوائد على حقوق المساهمين”.
وأضاف التقرير أنه على الرغم من النسبة المئوية المرتفعة من القروض للودائع والضغط الذي يواجه هوامش الفائدة الصافية بسبب ارتفاع تكاليف التمويل ، فقد قامت البنوك بتحسين أرباحها من خلال زيادة الكفاءة التشغيلية وتقليل المخصصات ذات القيمة المنخفضة.
وفقًا للتقرير الصادر عن Alvarez & March ، فإن المبادرات الاستراتيجية في إطار الرؤية السعودية 2030 ، إلى جانب الرسملة القوية للقطاع ، ستلعب دورًا محوريًا في مواجهة الظروف الاقتصادية المستقبلية.
للمزيد: تابع موقع نبض الخليج ، وللتواصل الاجتماعي تابعنا علي فيسبوك وتويتر
مصدر المعلومات والصور : شبكة المعلومات الدولية